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养老指标基金正式出炉!能投资吗?赚得多吗?

来源:原创   作者:czr   发布时间:2019-03-02

8月6日,证监会核发首批养老目标基金,华夏、南方、嘉实等公募基金旗下首批14只养老目标基金日前正式获批,目前正式进入资金募集阶段。

除了养老金、企业年金等养老形式之外,网上挣钱方法大全,这是否意味着我们又多了一种养老金筹集方式呢?

科普:什么是养老目标基金?

养老目标基金采用采用公募FOF(Fund of Funds)形式,是一种专门投资于其他投资基金的基金,所追求的长期稳健增值,风险一般小于同类型的公募基金,跟养老资金的投资目标颇为契合。

在产品设计上,养老目标基金有封闭运作期,op,投资人最短持有期限不短于1年、3年或5年;基金投资于股票及股票型基金、混合型基金和商品基金(含商品期货基金和黄金ETF)等品种的比例合计原则上不超过30%、60%、80%。

目前一共有两类目标养老基金:

【目标日期型基金(TDFs)】这类基金一般名称里带一个退休年份,投资者根退休年份买入即可,买入后,基金风险和预期收益都会随时间的推移而逐渐降低。

【目标风险性基金(TRFs)】理解了目标日期型的原理,我们也可以自己做主,选择更透明、更灵活的目标风险型基金。此类基金成立时就给定了风险目标,并不会随着时间变化,但在类型上有激进型、平衡型、稳健型、保守型等可以选择。

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显著优点:安全、规范、目标明确

“养老目标基金有证监会核发的背景,获得该基金批文的基金公司都是市场上正规有实力的公募基金公司。比起一般的公募基金,总体来说要求更规范,披露的信息更多,所受的监督也更严格,这些都是值得肯定的优点。”浙商金汇信托财富运营中心总监徐常伟分析。

除此之外,徐常伟认为“养老”这个明确的目标,导致了这批基金的风格比较确定,就是长期、稳健,为真正有需求的人提供了明确的标的,不用在市场上几千只股票型基金当中去费心挑选。尤其是在银行理财产品打破了刚性兑付的背景下,它应是稳健型投资者的一个理性选择。况且新推出的基金一般都会伴随着一系列的优惠政策,这些对投资者来说都很有吸引力。

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图:正式获批的14支基金

稳健风格之下

不会带来“大悲”但也很难“大喜”

不过从客观情况来看,养老目标基金的配置策略符合风险厌恶型人士,但并不代表没有风险,在一定情况下也会产生亏损。

“比如,如果基金配置的是债券,但恰好又遇上加息,那就可能收益很低。”徐常伟提醒说。而另一个需要投资者注意的因素是,养老目标基金采取的是分散风险的配置措施,这样虽然尽量规避了收益大幅下跌的情况,但也意味着收益增幅会比较慢,无法与其他股票型基金相比。

“如果要进行投资,还是要根自己的风险偏好,收入情况,养老规划等因素综合考虑,切忌把鸡蛋放在同一个篮子里。”徐常伟建议,养老目标基金的配置,最多不应超过全部资产的五分之一。

养老指标基金正式出炉!能投资吗?赚得多吗?

不少业内人士提醒,养老目标基金并不是一个合适的投机炒作品种。一方面,它有不少于一年的锁定期,这是投机炒作者所接受不了的;另一方面,它是一种FOF基金,即投资于基金的基金,这样的基金品种本身也不适合投机炒作。从投机的角度来看,投资者买进养老目标基金,远不如直接买进股票或买进某类股票型基金更刺激。

对A股市场影响有限

目前或是入手好时机

首批养老目标基金的获批的消息出台的8月6日当天,A股市场迎来了久违的上涨。但是,在市场投资热情略有回暖之际,两天后股票市场再度出现单边下行的走势,市场又一次步入弱势筑底的行情当中。这也让不少原本希望这批基金带来提振作用的投资者感到失望。

“这批基金的规模不大,因此对A股市场的影响也很有限。目前看来,要等基金建仓完毕,业绩有所反应之后才能具体去分析这些基金的影响力。” 新湖财富投资管理有限公司助理总裁郭剑分析。

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